Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько стоит страховка на машину». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если автовладелец решил пойти по первому пути и сделать страховку без ограничений в режиме онлайн, то для оформления понадобится личный паспорт, документы на машину, и сведения о прохождении техосмотра.
ОСАГО без ограничений – это страховой полис, условия которого позволяют водителю передавать управление автомобилем неограниченному количеству лиц.
В обычный договор вносятся владелец и максимум 5 человек, которые также допускаются к вождению. Как правило, это узкий круг людей: родственники, личный водитель, некоторые сотрудники. Если собственник желает расширить этот список, то это можно сделать за дополнительную плату.
Однако есть и такие случаи, когда есть необходимость в оформлении ОСАГО без ограничений. Это значит, что любой человек, имеющий водительское удостоверение, может сесть за руль автомобиля. Такие условия очень удобны для крупных автомобильных предприятий и для компаний, оказывающих услуги такси. Для юр. лиц цена на страховку без ограничений, которая также называется «мультидрайв», зачастую оправдана и доступна.
Такой вид страхования доступен, как юридическому, так и физическому лицу. Документ заполняется по аналогии с обычным ОСАГО, но в таблице, где перечисляются лица, в отношении которых заключён договор, ставятся прочерки. В бланке электронного полиса ОСАГО эти графы остаются пустыми. Вверху над таблицей галочка ставится напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС.
Плюсы и минусы открытой автогражданки
Открытая автогражданка имеет свои недостатки. Несмотря на то, что такой документ в некотором смысле даёт свободу действий, не все его условия можно считать выгодными. Преимущества:
- Нет необходимости дополнять страховой договор заранее, добавляя в него очередного водителя;
- Есть возможность посадить за руль любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории;
- При оформлении не нужно предоставлять страховщику права всех допущенных к управлению лиц;
- Если одним ТС пользуется широкий круг людей, будь то родственники или сотрудники предприятия, есть возможность оформить мультидрайв в кратчайшие сроки;
- Открытую страховку выгодно оформлять в молодом возрасте и при небольшом стаже.
Смоделируем ситуацию: страхователь посещает мероприятие на другом конце города и употребляет спиртные напитки. Оставлять авто так далеко от дома ему по каким-либо соображениям неудобно. Если у автомобилиста имеется ОСАГО без ограничения числа водителей, он может позвонить любому родственнику, товарищу, знакомому, сотруднику и т.д. и попросить его сесть за руль. Пользуясь обычным полисом, собственнику придётся заблаговременно посетить страховую и вписать в документ ещё одного водителя, который может управлять его автомобилем, что сложно предусмотреть в сложившейся ситуации.
Теперь поговорим о недостатках открытой автогражданки. Возможно, кто-то сочтёт их несущественными на фоне перечисленных преимуществ. Итак, минусы страховки ОСАГО без ограничений:
- Не учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ) водителя. В расчёт берётся только показатель безаварийности страхователя и автомобиля, а не всех допущенных к управлению лиц.
- При расчёте стоимости открытой страховки учитывается повышенный коэффициент КО. При условии оформления обычного полиса КО=1. Когда речь идёт о страховании без ограничений, данный показатель увеличивается до 1,8. Таким образом его стоимость возрастает на целых 80%.
Применение коэффициента КО регламентировано Указанием ЦБ РФ № 3384-У. В этом документе указаны значения данного показателя для обычного полиса и для открытой автогражданки. В последнем случае базовая стоимость страховки умножается на повышающий коэффициент 1,8.
Как заменить ограниченную страховку на неограниченную?
Как правило, владелец автомобиля выбирает определённый вид страхования в силу имеющихся весомых обстоятельств. Если ситуация принимает другой оборот, и возникает необходимость в замене стандартного полиса на неограниченный, это можно сделать в любой момент текущего периода страхования. В таких случаях закон остаётся на стороне владельца ОСАГО – он может воспользоваться другой программой страхования, не дожидаясь окончания действия своего договора.
Для начала необходимо посетить страховую компанию и написать такм заявление. В нём нужно указать, какие изменения должны быть внесены в страховой договор. После этого работник сверяет данные и просчитывает сумму, которую необходимо доплатить при замене полиса. Старый договор при этом изымается, а взамен вручается новый – неограниченный. Если страховщик не заменил договор, а просто внёс правки в существующий документ – это серьёзное нарушение, которое говорит о его некомпетентности.
Стоит отметить, что владельцу придётся внести немаленькую доплату за открытую автогражданку. Если же открытая автогражданка оформляется в другой компании, страхователь оплачивает полную её стоимость.
Плюсы и минусы открытой страховки на машину в 2023 году
Отличие неограниченного полиса, от обычного, заключается в отсутствии лимита по числу вписываемых в него водителей. В графах «Лица, допущенные к управлению ТС» и «Водительское удостоверение» открытой страховки на машину ставятся прочерки. Неограниченный, или открытый полис имеет как свои выгоды, так и недостатки.
К плюсам относятся:
- Возможность на законных основаниях передавать управление автомашиной человеку, имеющему действующие водительские права. Такая необходимость может возникнуть, если водитель почувствовал себя плохо, употребил спиртное, забыл дома права.
- Возможность расширения числа водителей без необходимости обращения в страховую компанию, для внесения изменений в полис.
- Гарантированную защиту автогражданской ответственности владельца, когда автомобиль имеет несколько постоянных водителей. Это актуально для машин, передаваемых в коммерческую аренду, сдаваемых напрокат, для служебного автотранспорта.
Как снизить стоимость обязательной страховки?
Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:
- Выбрать страховщика с низким базовым тарифом;
- Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом;
- Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%;
- Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку;
- Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже);
- Если Вы только выбираете автомобили, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка;
- Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.
Цена страховой программы мультидрайв» зависит от нескольких параметров. Определяющими являются базовая ставка (устанавливает ЦБ РФ) и коэффициенты страховых тарифов. Что это значит? Окончательная стоимость полиса ОСАГО без ограничений складывается с учетом:
- базовой ставки (ТБ);
- мощности транспортного средства (КМ; до 50 л. с. коэффициент 0,6, свыше 150 л. с. — 1,6);
- периода безаварийной езды (КБМ — 1,7);
- возраста и стажа вождения (КВС — 1);
- количества допущенных к управлению водителей (КО; граждане — 2,32, юрлица — 1,97);
- возможности использования прицепа (КПр);
- географической территории, по которой перемещается транспортное средство (например, Москва — 1,8, Саранск — 1,4, Ставропольский край — 0,7–1,1);
- срока страховой программы.
Как перейти с ограниченной на неограниченную ОСАГО?
Переход на автострахование без ограничений простой – для этого достаточно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Однако сумма ОСАГО будет пересчитана в соответствии с расчетами по страховке без ограничений, и возникшую разницу придется доплатить.
При себе необходимо иметь те же документы, что требовались изначально (ВУ, СТС, ТО и пр.), но действующий полис (тот, который планируется заменить) предоставляется обязательно. Отказать в переходе на неограниченную страховку СК не может – такой отказ считается нарушением закона.
После переоформления должен быть сформирован и предоставлен новый полис. Вносить исправления в существующий недопустимо, документ необходимо переделать.
Расчет стоимости и необходимые документы
Цена страховки автомобиля без ограничений в 2,32 раз выше варианта с установленным количеством лиц. Стоимость формируется из базового тарифа, установленного ЦБ на очередной период, и персональных коэффициентов.
Расценки безграничной автостраховки зависят от следующих факторов:
- региона регистрации автовладельца;
- применяемого КБМ;
- сезонности эксплуатации ТС;
- возраста и стажа автовладельца;
- статуса собственника — физическое или юридическое лицо;
- базового тарифа.
Также страховщиками оценивается техническое состояние авто и мощность двигателя. Чем мощнее авто, тем выше риски, а значит, и дороже автостраховка. Конечная цена зависит от выбранного страховщика, поскольку последний вправе применить дополнительные страховые факторы, что значительно удорожает автогражданку.
К примеру, если страховаться при таких обстоятельствах:
- легковой автомобиль;
- владелец — физлицо;
- регион — Р. Адыгея (КТ = 1,24);
- мощность двигателя — 120 л.с. (КМ = 1,2);
- период использования — 12 месяцев (КС = 1);
- КО = 2,32;
- КМБ = 1,76;
- КВС = 1;
то диапазон расценок 10 001–45 781 рублей.
Если ввести в исходную информацию сведения о шофере возрастом 25 лет со стажем 3 года, то расценки меняются следующим образом: 4 699–21 509 рублей. Если вводят дополнительного водителя 30 лет с 5-летним стажем с КБМ = 2,25, то цены варьируются так: 6 007–27 498 рублей. Как видим, этот пример наглядно демонстрирует двукратную разницу в ценовых показателях. И даже если КБМ водителя равен 2,94, то цены будут 7 849–35 930 рублей. И лишь при КМБ = 3,92 стоимость будет 10 465–47 907 руб.
Последний пример показывает, при каких значениях ограничения проигрывают в цене.
Оформление страховок разных типов производится в офисе страхового предприятия или онлайн. При отсутствии полиса ОСАГО шофера смогут оштрафовать даже по пути к месту регистрации ТС. В этом случае проще застраховать ответственность дистанционно, оформив е-ОСАГО на 20 дней.
Необходимая документация:
- заявление;
- ПТС или СТС;
- паспорт страхователя (если не совпадает с собственником, то сведения о последнем также предоставляются);
- ВУ владельца.
Калькулятор ОСАГО онлайн
Что такое страховка без ограничений
Неограниченная страховка (открытая или мультидрайв) — вид страхования, позволяющий любому лицу управлять транспортным средством. Единственное требование — наличие прав и доверенности на право управления от владельца или иного документа (например, арендного договора, если машина взята напрокат). Причем количество людей не имеет значения. Подобная услуга полезна, если автомобилем пользуется несколько человек, а вписывать каждого нет смысла, либо мультидрайв стоит дешевле ограниченного полиса, ввиду низкого класса КБМ одного из водителей.
При оформлении ограниченного ОСАГО можно вписать данные конкретных водителей. В этом случае КБМ считают по персональной истории страхования каждого водителя. При расчете стоимости полиса берется максимальный (то есть худший) коэффициент среди всех водителей, из-за чего полис может стать в несколько раз дороже.
При открытом полисе КБМ будет равен первому классу, или 1,17. Поэтому ОСАГО без ограничений чаще используют на предприятии для своего рабочего транспорта, чтобы ездить могли все сотрудники.
КБМ рассчитывается на основе данных за предыдущий период. Он может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от того, были ли у водителя страховые выплаты. Чем больше выплат было, тем дороже будет стоимость нового полиса. Если за предыдущий период водитель не попадал в ДТП, значит и полис будет дешевле
Сколько стоит неограниченная страховка
У каждой страховой компании собственные расценки на страховки. Цены зависят от величины базового тарифа, устанавливаемого ЦБ РФ ежегодно 1 апреля. Удобнее всего оформить ОСАГО без стандартных ограничений онлайн. Многие страховые компании предоставляют клиентам такую возможность. Для того чтобы рассчитать ОСАГО без ограничений самостоятельно, кроме базового тарифа потребуются:
- территориальный коэффициент;
- КБМ;
- коэффициент возраста и стажа;
- коэффициент мощности автомобиля.
При вычислениях также используют коэффициент количества водителей. В случае безлимитного мультидрайва он равен 1,87. Рассчитать стоимость ОСАГО без ограничений можно с помощью калькулятора на главной странице. Сервис предоставляет гражданам возможность узнать стоимость полиса в 18 страховых компаниях. Для расчета цены страховки потребуются:
- Данные о транспортном средстве. В окно нужно ввести госномер или полную информацию о машине.
- Информация о страхователе. Пользователь должен ввести паспортные данные, выбрать место регистрации автовладельца.
На основании указанных данных сервис осуществит предварительный расчет стоимости открытой страховки на автомобиль. Пользователь сможет ознакомиться с данными или сразу оформить полис. При оформлении автогражданки через сервис гражданин получит возможность продления периода использования ТС через личный кабинет.
Как и где можно оформить
Оформить полис ОСАГО без ограничений можно в любой страховой компании, главное убедиться, что эта организация имеет лицензию на осуществление страховой деятельности. Для этого можно проверить перечень аккредитованных СК через базу РСА или посетить портал государственных услуг.
В противном случае купив ОСАГО у непроверенной СК, в итоге вы можете остаться без возмещения после произошедшего ДТП. Получить открытый полис ОСАГО можно у представителей СК (агент, автосалон), в офисе организации или через интернет.
Стоимость ОСАГО без ограничений
Перед покупкой страховки большинство автовладельцев интересуются, сколько будет стоить открытое ОСАГО и на сколько дороже получится, чем покупка ограниченного полиса.
Для начала полезно узнать, из чего складывается цена неограниченного полиса:
- базовая тарифная ставка (Бтс), ее верхняя и нижняя граница определяется Центробанком;
- мощность двигателя (Км);
- территориальная принадлежность (Кт);
- период использования (Кп);
- индивидуальный коэффициент бонус малус (КБМ);
- грубые нарушения у собственника в прошлом или их отсутствие(Кн);
- коэффициент за неограниченный список лиц (Кн/о).
Преимущества неограниченной «автогражданки»
Неограниченное ОСАГО стоит немалых денег, однако подобный выбор дает неоспоримые преимущества страхователю. В последние годы только ОСАГО могло ограничивать владельца ТС в передаче его другим лицам, поскольку рукописные доверенности были упразднены.
С неограниченным полисом автовладелец может действовать так, как ему удобно и выгодно. Это актуально:
- при использовании услуг «трезвого водителя»,
- при передаче автомобиля друзьям, родственникам, коллегам на период длительного отсутствия хозяина,
- в форс-мажорных ситуациях, когда владелец не может сам управлять машиной и вынужден просить другого человека отогнать ее на стоянку.
Во многих таких случаях дополнительного водителя можно вписать в полис, однако нередко нехватка времени, срочность или другие факторы не позволяют сделать это в офисе страховщика.
Таблица. Коэффициент КО — ограничение на количество допущенных лиц
| Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению ТС | Коэффициент КО |
|---|---|
| 2 | 3 |
| Договор ОСАГО с ограничением | 1 |
| Договор ОСАГО без ограничения для физических лиц | 1,94 |
| Договор ОСАГО без ограничения для юридических лиц | 1,97 |
Возможное повышение стоимости полиса ОСАГО: зависит от цен на запчасти
Согласно позиции РСА, именно сдерживание роста цен на автозапчасти — единственная возможность сдержать действующие тарифы на полисы ОСАГО.
«Цены на запчасти начинают понемногу стабилизироваться — главным образом, благодаря появлению новых каналов поставок. Это позволяет ограничивать давление на тариф по ОСАГО, которое оказывают резко возросшие цены на ремонт автомобилей. Мы надеемся, что такая тенденция сохранится и в 2023 году, что будет существенно способствовать сдерживанию роста цен на полисы», — сказал Уфимцев.
В последний раз изменение тарифного коридора на ОСАГО произошло совсем недавно — 13 сентября 2022 года. Тогда коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев расширили на 26% вверх и вниз. В Центробанке это объяснили необходимостью дать возможность страховщикам лучше учитывать индивидуальные риски водителей в условиях подорожания запчастей. Таким образом, минимальную базовую ставку для водителей легковых автомобилей понизили с 2224 до 1646 руб., а максимальную повысили с 5980 до 7535 руб. Для такси минимальную базовую ставку снизили с 2014 до 1490 руб., а максимальную подняли с 12 505 тыс. до 15 756 тыс. руб.
По словам автомобильных экспертов, снижения цен на автозапчасти ожидать не стоит, поэтому возможность очередной индексации тарифов ОСАГО в 2023 году весьма высока.